子育てパパのライフプランとマネープラン
学資保険から資産運用まで
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ライフプランからマネープランへ
ライフプランを考えたきっかけは、子どもが生まれたことですが、ライフプランの作成で将来大きな資金を必要とすることが分かりました。
これからどうやって大きな資金を準備していけばよいでしょうか。 私の両親の世代（団塊の世代）は、右肩上がりの成長経済成長があったため、働いて預金しておけば何とかなったかもしれません。しかし、私たちの世代（団塊ジュニア）では、そうもいきそうにありません。 低金利、低い経済成長率、広がる所得格差、社会保険料の増額や消費税の増税、少子高齢化、年金問題などなど、数々の問題を抱えています。 資金計画を考えていく必要があるようです。  応援お願いします。
 
銀行預金は安心？
私が小学生のころ、お年玉を定期預金したことがあります。
5%ぐらいの金利がついたと思います。 いまは、1%にも満たない金利です。 ボーナスシーズンになると、金利1%キャンペーンなんてやっていますが、 100万円を1年間預けて1万円の金利がつきます。 これに税金が引かれて8,000円しか増えません。 こんな状態だと、銀行にすべての金融資産を預けていた場合、 お金の額は変わらなくても、いずれお金の価値が下がってしまうのです。 経済発展している国は、インフレというものがあります。 インフレとは、モノやサービスの値段が上がって、お金の価値が下がることです。 日本は逆のデフレになって、吉野家の牛丼やマックが安く買えました。 過去の世界先進国のインフレ率は、年間2〜3％です。 物価は徐々に上昇し、以前に買えたものが同じ値段で買えなくなります。 これでいうと30年後の物価は2倍以上になるんですね！ いまは給料が上がらないのに物価が上がる、いやーな時代ですが、今後も物価は上昇していくはずです。社会保険や税金も・・。 満期保険金の額が決まっていた学資保険やタンス貯金は、このインフレに弱いといえます。 インフレに強い資金計画を考えていかなければなりませんね！  応援お願いします。
副業のいろいろ
給料は上がらないけど、物価は上がる。そんなご時世のため、副業をしている人が増えているそうです。会社も給料を上げられないため、副業を認める会社も増えてきているそうです。
副業でネットを検索すると、なにやら怪しいものばかりがヒットします。 どんな副業があるのでしょうか。
一番安心・確実です。 私も新聞配達を真剣に考えましたが、妻の許可が下りませんでした。 休みがないですからね。 ネットで検索できるものは、ほとんどが詐欺まがいのものでしょう。 ハローワークなどでちゃんとした在宅ワークを紹介してもらうのがよいです。 外国のものを個人輸入して国内向けに販売したり、国内のものを外国向けに販売するなど、いろいろアイディアがあって楽しそうです。 「せどり」というそうですが、古本を安く仕入れ、オークションやAmazonなどで高く売ります。 ホームページやブログに広告を載せ、成功報酬をもらうというものですが、そう簡単には収入を得られません。既にホームページやブログを持っている方は、お小遣いかせぎになりそうです。 在庫を持たずに、自分で価格を決めた商品でネットショップを開くことができます。 これもそう簡単ではないようなのでネットの情報を鵜呑みにはできません。 アンケート会社に登録してモニター活動を行い、アンケートに回等することで報酬を得ます。 懸賞やポイントサイトでこつこつお小遣いが稼げます。 メルマガや資料請求でポイントがもらえますが、個人情報をばら撒くことになるので、闇雲に応募するのも考えものです。 株や国債など、たくさんの投資先があります。 ちょっと難しそうですが、やってみないことには始まりませんね。  応援お願いします。
投資のいろいろ
投資というと株や国債などを思い浮かべると思いますが、具体的にはどんな投資対象があるのでしょうか。
企業が資金を集めるために発行するもので、企業の業績などによって配当金が分配されます。また株価が値上がりすれば、売却して利益を得ることができます。 企業によっては株主優待などの特典があります。 国、地方公共団体、会社などがお金を借りる場合、一定期間の間に金利をつけて償還（返却）します。この債券を購入して金利を受け取ります。 私たちがローンを組んで、元本と金利を返していくのと同じですね。 投資家から資金を集めて基金を作り、投資の専門家が株式や債券などに投資して運用します。運用益は投資額の割合に応じて分配されます。 投資信託は、１万円からでも購入できます。 高金利の外国の通貨で預金し、金利をもらいます。 為替レートの変動によって、損益が生じます。 円やドルの通貨の交換を行い、為替レートの変動によって、利益を得ます。 その他にスワップポイントと呼ばれる金利のようなものが受け取れます。 マンションを購入して家賃収入などを得ます。 また、不動産から得られる収入を前提に発行された証券（REIT）を売買することで利益を得ます。 将来一定条件で受け渡しを約束する取引で、その商品の買戻し・転売をしたときの差益を得ることができます。 金は、希少価値が高い金属なので、世界で共通の価値を持っている資産と言えます。 プラチナの投資などもあります。 これらの中で金融知識の乏しい私でも始められる投資はあるのでしょうか。 株はどの企業に投資していいか判断できません。 国債は国が発行しているので、国が破綻しないかぎり、元本は保証されます。 近い将来、借金大国の日本は破綻する・・とかいう話はよく聞きますが。 しかしいまは低金利時代なので、国債を買ってもあまりメリットはないようです。 定期預金と同じでほとんど増えません。 投資信託や金投資なら簡単にできそうかも！  応援お願いします。
金融商品とは
金融商品とは、銀行、証券会社、保険会社など金融機関が販売する商品を示します。
主な商品として、株式、債券、投資信託、保険などがあります。  応援お願いします。
長期国際分散投資
日本の株式はバブルが崩壊後、失われた10年などと言われるほど、低迷をしていますが、海外に分散して投資をしていた場合には、資産は増えているそうです。
どの時代でも10年以上分散投資をしていると、7.2%程度の年利が得られるようです。 常に経済は成長し続けるので、長期に分散投資することで、その恩恵に授かれるというものです。 長期でみた場合、バブル崩壊もサブプライムローン問題も大した出来事ではないのかもしれません。  応援お願いします。
一般口座と特定口座
証券会社の口座開設で、ひっかかるところは
の選択でしょう。 株や投資信託で利益が出た場合には、確定申告をする必要があります。 「特定口座」では、証券会社が取引で発生した損益を計算して特定口座年間取引報告書なるものを作ってくれます。 「一般口座」の場合、これらを自分でまとめなければなりません。 次に「特定口座（源泉徴収あり）」「特定口座（源泉徴収なし）」ですが、 特定口座（源泉徴収あり）の場合、税金は勝手に徴収されるため、原則確定申告は不要です。 確定申告をしないのは便利ですが、下記の場合に限って確定申告は免除されます。 �� 年間の利益が20万円以下の場合 �� 他に所得がない人で、年間の利益が38万円以下の場合 特定口座（源泉徴収あり）では、20万以下でも税金を徴収されてしまうので、特定口座（源泉徴収なし）で、必要があるとき確定申告をすればよいと思います。 ただし、扶養に入っている主婦などは、年間の利益が38万円を超えてしまうと、夫の配偶者控除の枠から外れてしまうので、特定口座（源泉徴収あり）の方がよかったりします。 （源泉徴収ありで確定申告をしない場合は、いくら儲けても扶養家族から外れないので） 私の場合は、投資信託の長期保有が目的なので、どれでも同じって感じです。 将来、税金を納めるまでに投資額が大きくなったときに考えます・・。  応援お願いします。
税金について
個人がお金を手にれた際に掛かる税金には、所得に応じて税率が変わる「総合課税」と、所得にかかわらず税率が一定の「分離課税」があります。
給与所得などの所得を合算し、そこから費用を差し引き、決められた税率をかけて税額を算出します。 所得の多い人は税金の負担も大きくなり 5％〜40％の税率になります。 預貯金の利子、株式の配当、株式の売却（譲渡）などの貯蓄や投資において得る所得は、それぞれの所得について個別に税金を支払っていきます。 また、分離課税には、1年間の所得を合計して申告する申告分離課税と、所得を得るときに源泉徴収される源泉分離課税があります。 株や投資信託の売却（譲渡）などで得た損益を年間で合計し、確定申告で決められた税率にもとづいて税金を支払います。 預金の利子、株式の配当金などの所得を受け取るごとに、一定の税率で税金が差し引かれます。
くりっく365におけるFX取引は、所得の大小に関わらず一律20％の税率（所得税15％、住民税5％）となる他、損失を3年間繰り越すことができます。 応援お願いします。
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